2664 כוכב הצפון גיליון

כלכלה

עוד חדשות עוד כתבות במהדורה הדיגיטלית

15% בנקאי תדרשו לשלם מס רווחי הון על כול הריבית שתקבלו מהבנק, על הרווחים מהקרן הכספית תשלמו אומנם ורק 25% מס אבל בשיעור של על הרווחים נטו, לאחר ניכוי שיעור עליית מדד המחירים לצרכן, ובמילים פשוטות, אם בשנה בקרן 4.3% הרווחתם כ הכספית, ואתם מעוניינים למכור אותה, בעת ההתחשבנות, ינוכה מהריבית, שיעור עליית המדד, אנו נמצאים כעת בתוואי נוכחי של התייקרות מדדים בשנה, , ולכן במקרה 3% של בערך כ כזה המס שישולם יהיה רק על , כלומר 3% ל- 4.3% ההפרש בין תדרשו לשלם מס רווחי הון רק ריבית שתקבלו. 1.3% על אל תהססו ואל תחששו, רכישת קרן כספית בבנק היא פעולה חסרת סיכון, ועם יתרון מובהק אל מול הפיקדון הבנקאי, הכי חשוב שהיא יכולה להתבצע

אל "תסתנוורו" מהתשואות באפיקי 2024 של שנת החיסכון הפנסיוני שלומי ויזל מאת:

אל תהססו ואל תחששו, רכישת קרן כספית בבנק היא פעולה חסרת סיכון, ועם יתרון מובהק אל מול הפיקדון הבנקאי, הכי חשוב שהיא יכולה להתבצע כל יום, ובכל סכום שעומד לרשותכם

כלומר, כול יום יוכל למכור את הקרן וללא הגבלה. הפעולה היחידה שנדרשת מכל חוסך שמעוניין לרכוש קרן כספית, היא לפנות ליועץ ההשקעות בבנק, על מנת שיפתח עבורו חשבון השקעות על שמו, ובאמצעות חשבון ההשקעות, הוא יוכל לרכוש קרן כספית, בין אם באמצעות יועץ ההשקעות, וגם באופן

לא מעט אנשים שואלים אותי, ותוהים בינם לבין עצמם לגבי הסיכון של רכישת קרן כספית בכסף פנוי במקום פקדון בבנק. אני חוזר ומבהיר רכישת קרן כספית היא לא פעולה מסוכנת ובמילים פשוטות, מי שקונה קרן כספית אינו מסכן את כספו. קרן כספית משקיעה את כספי הלקוחות שמצטרפים אליה, באמצעות רכישת איגרות חוב של מדינת ישראל לטווח קצר של עד כשלושה חודשים, כלומר הנכסים הנרכשים הינם חסרי סיכון מכיוון שהתנודות יהיו מזעריות בזמן הקצר שנותר לאיגרות החוב להיסחר בשוק ההון. בנוסף, מנהל הקרן מנצל את היתרון לגודל לסך כלל הנכסים שיש לו בקרן, ומפקיד אותם בפיקדונות לטווח קצר ובריבית מועדפת על רוב הלקוחות בבנק לקוח בודד שעומדים לרשותו, , במידה ויפקיד ₪ כעשרת אלפים אותם בבנק בפיקדון, יקבל ריבית זניחה, ובנוסף יצטרך להתחייב לתקופת הפיקדון, בתקופה זו לא יוכל למשוך את הכסף ללא קנס, בזמן שבאמצעות רכישת קרן כספית, אותו חוסך עם סך עשרת אלפים השקלים, יזכה לתשואות עדיפות לאין ערוך מהפיקדון הבנקאי, ובנוסף, לא יתחייב כלל לתקופה בה יאלץ להישאר כלקוח שבוי בפיקדון.

כל יום, ובכל סכום שעומד לרשותכם, העיקר, אל תשאירו יתרות כספיות בחשבון העובר ושב וללא תמורה כספית.

עצמאי, באמצעות התחברות לאפליקציית המסחר בבנק בו הוא פועל, אלו הן פעולות מאוד פשוטות, אבל הרבה יותר טובות מאשר הפקדה בפיקדון בנקאי ובריבית נחותה. יתרון נוסף הוא ההתחשבנות עם מס הכנסה עבור תשלום מס רווחי הון. בזמן שעל פיקדון

שלומי ויזל, מנהל השקעות בשוק ההון,

vizel58@zahav.net.il 050-7295785

2664 | 28.2.25 | ל' שבט תשפ״ה | כוכב הצפון | 14