2604 כוכב הצפון דיגיטלי

co.il. www.star10

כלכלה

חדשות עדכניות באתר האינטרנט החדש

לקרן הפנסיה, סכום זה קונה לו ביטוח לחודש בקרות מקרה ₪ 6,250 שארים ע"ס ביטוח, ובנוסף רוכש ביטוח למקרה מוות שלפי טענתו זה ₪ בסכום של כמיליון סכום שהיקרים שלו יצטרכו במידה ויעזוב את העולם בטרם עת, ובעלות לא נמוכה. ביצעתי לו שינוי להגדלת ההפקדות לחודש, כלומר ₪ 3,000 החודשיות לסך של שילשתי לו את סכום הכיסוי הבטוחי לסך , כך בקרות מקרה ₪ 18,750 חודשי של 11,250 ביטוח (מוות) יוותר לאלמנה סך של לחודש כקצבה, ובנוסף לילדים עד גיל ₪ .₪ 7,500 תהיה קצבה חודשית ע"ס 21 בנוסף סכום הביטוח לנכות שלו יהיה גבוה והולם יותר לרמת ההכנסה שלו. ועכשיו לפי ההתאמה הנדרשת, אם עדיין המבוטח יחשוב שסך התקבולים לא מספיק למקרה בלתי צפוי, הוא יוכל לרכוש ביטוח ריסק נוסף. לצורך המחשה מספרית, ניקח את עם שני ילדים 40 אותו הלקוח שהוא בגיל . 15 תאומים בגילאי בקרות מקרה ביטוח למקרה מוות, האלמנה לצורך הדיון) תקבל סך 40 (גם היא כבת לחודש, ולשנה ₪ 11,250 חודשי של , אם נעריך שהיא תחייה לפחות ₪ 135,000 שנים אז סך התקבולים יגיע עבורה 30 עוד .₪ 4.050.000 לסך של 21 עבור התאומים, התקבולים יהיו עד גיל 90.000 לחודש, ולשנה ₪ 7,500 לפי סך של 21 שנים לגיל 6 . מכיוון שנותרו להם עוד ₪ .₪ 540.000 הם יקבלו סך מצטבר של האם הסכומים האלה מספיקים, זה לדיון אחר, אבל הם בטח הרבה יותר גבוהים ומתאימים מהתכנון הקודם של המבוטח. הגדלת ההפקדות החודשיות של העמית במקרה זה, נועדה על מנת לרכוש כיסויים גדולים ומתאימים יותר למקרה של ביטוח נכות או שארים, ובנוסף יחסוך סכום גבוה יותר לפרישה. מס הכנסה כמובן ישתתף אתו בהגדלת ההפקדות, מאחר והוא יקבל החזר בשיעור % מסך ההפקדה בתום 30 הקרוב למעל השנה. מציע לכולם לבצע בדיקה מקיפה של סך הנכסים הפנסיונים באמצעות המסלקה הפנסיונית והר הביטוח.

מהו סכום הביטוח למקרה מוות שאנחנו רוכשים לעצמנו? שלומי ויזל מאת:

השאיפה היא לרכוש ביטוחים מקיפים ככל הניתן כדי למנוע חשיפה למקרי קטסטרופה שאנחנו לא מצפים להם, בהם לא יתאפשר לנו לשלם על טיפול וריפוי מתאים במידה ולא נהיה מבוטחים בצורה הולמת. אבל מה לגבי הערך שלנו? כמה אנחנו שווים? כמה אנחנו רוצים להשאיר לשארים שלנו בקרות מקרה קטסטרופה? כלומר בעת מקרה מוות בטרם עת?!.

מכוסים בביטוחי חיים או נכות בצורה נאותה, ובנוסף לא תהיה להם קצבת פרישה מספקת ביום סיום העבודה. בביטוח פנסיוני באמצעות קרן הפנסיה, יש ביטוח כיסוי ביטוחי לשארים ונכות בהתאם לסך ההפקדה החודשית שלהם שבמקרה של עצמאי נגזרת מסך ההפקדה החודשית, ואילו לגבי ציבור השכירים הביטוח של הנכות והשארים נקבע בהתאם לשכר החודשי המבוטח שלהם. בקרות מקרה ביטוח, כלומר חלילה במות %60 המבוטח, האלמנה או האלמן, יקבלו מסכום הביטוח כקצבה חודשית לכל ימי % מסכום 40 חייהם, ואילו הילדים יקבלו .21 הביטוח כקצבה חודשית עד לגיל האם זה יספיק?!, זו שאלה שאין עליה תשובה, משום שכל אחד ואחת אמורים לשאול את עצמם, מהו הסכום הנכון שיספיק לשארים שלהם בקרות מקרה מוות בטרם עת. אם לאחר חישוב קצבת השארים שתקבלו במכפלות חודשיות (הכפלת תקבולי קצבת השארים לאורך השנים), תגיעו לסכומים שאינם נאותים או מספיקים לרווחת השארים שיישארו, תוסיפו ותרכשו ביטוח ריסק למקרה מוות על הסכום שנותר לכם בחסר לאחר חישוב התקבולים מקרן הפנסיה. השבוע, בדקתי לעמית עצמאי (בעל עסק עצמאי במקרה זה) את החיסכון הפנסיוני שלו באתר המסלקה הפנסיונית. מהבדיקה גיליתי כי הוא מבוטח באמצעות קרן פנסיה, בסכום נמוך משמעותית מסך ההכנסה החודשית שלו - שזו בעיה גדולה אצל ₪ עצמאים, הוא הפקיד כל חודש כאלף

לרוב אנחנו רוכשים ביטוחים כדי שתהיה לנו הגנה מפני אירוע בלתי צפוי שיכול לקרות לנו, כלומר אנחנו רוכשים ביטוח בעלות כספית, ולא רוצים שיקרה מקרה הביטוח, אבל אם יקרה, שיהיה מי שישלם. רובנו רוכשים ביטוחים לרכב, לרכוש, ולעסק במקרים אלו מתבצעת הערכה לשווי הרכוש או העסק המבוטחים, כך שבקרות מקרה הביטוח נקבל פיצוי שיכסה את הנזקים הבלתי צפויים.. לרובנו יש ביטוחי בריאות, חלקיים או מורחבים כדי שיתנו לנו פיצוי כספי למקרים בלתי צפויים שיכולים לקרות לנו. בביטוחים הללו, אין הערכת שווי כמו בביטוחי הרכוש, מכיוון שבלתי ניתן לאימוד את הנזק הבריאותי שיכול להיות במקרה של אסון מתרגש התלוי בחומרת המחלה או הפציעה. השאיפה היא לרכוש ביטוחים מקיפים ככל הניתן כדי למנוע חשיפה למקרי קטסטרופה שאנחנו לא מצפים להם, בהם לא יתאפשר לנו לשלם על טיפול וריפוי מתאים במידה ולא נהיה מבוטחים בצורה הולמת. אבל מה לגבי הערך שלנו? כמה אנחנו שווים? כמה אנחנו רוצים להשאיר לשארים שלנו בקרות מקרה קטסטרופה? כלומר בעת מקרה מוות בטרם עת?!. כל תא משפחתי רגיל לרמת חיים בהתאם להכנסות של המשפחה. כיום בעידן הנוכחי, שני בני הזוג עובדים ודואגים להכנסה של המשפחה. ניתן להניח שלרוב לשני בני הזוג יש ביטוח פנסיוני, ביטוח מנהלים או קרן פנסיה, יוצאים מהכלל הם חלק מהעוסקים בעלי עסקים עצמאיים שלעיתים רכשו ביטוח פנסיוני בזמן מאוחר יחסית לגילם, ואינם

שלומי ויזל, מנהל השקעות וסוכן פנסיוני,

vizel58@zahav.net.il https://vizel-invest.co.il