כוכב הצפון גיליון 2519

שוק ההון וביטוח פנסיוני

בשבוע שעבר נתתי הסבר על קרנות ההשתלמות, אפיק נוסף המיועד לחיסכון בינוני ארוך טווח שגם הוא תלוי בתנודתיות של שוק ההון ,הינו קופות הגמל. שנים 15 בעבר ניתן היה לחסוך באפיק זה ל ובתום המועד, ניתן היה לפדות את סך החסכון שנצבר בהשקעה זו. כיום השתנו התקנות כפי שאסביר, וזאת מכיוון שמשרד האוצר מעוניין כי לציבור החוסכים יהיו כמה שיותר מקורות כספיים בעת תום תקופת העבודה והפרישה לפנסיה, בהיעדר מקורות מספיקים לכל חוסך שיגיע לגמלאות, המדינה תיאלץ לתמוך במעוטי היכולת באמצעות מתן קצבאות, בשבוע הבא אסביר על קרנות הפנסיה וכמה צריך לחסוך על מנת שיהיה מספיק חסכון לעת הפרישה לכל פורש המגיע לגמלאות וזאת כמובן בנוסף לאפיקי חסכונות נוספים. קופות הגמל באמצעות קופת גמל שכירים ועצמאיים יכולים לחסוך לטווח ארוך, וחסכון זה ישמש להם כמקור הכנסה נוסף אחרי שיפרשו מעבודה. החיסכון לשכירים מתבצע באמצעות המעסיק שמשתתף עם העובד בהפקדות החודשיות. העצמאיים מפקידים לקופה לבד ללא השתתפות מעסיק. את הכספים שמצטברים בקופת הגמל מנהלים מנהלי השקעות, אותם מנהלים גובים דמי ניהול חודשיים עבור הניהול של היתרה שהצטברה בקופה, דמי לשנה 1.05% הניהול יכולים להגיע עד כדי אולם ניתן להשיג תנאים טובים יותר ,תלוי בגובה החיסכון הקיים לכל חוסך. לקופות הגמל יש כמה מסלולי השקעה בשוק ההון. בו מנוהלים כיום מרבית מסלול כללי: הכספים בקופות הגמל. הבעיה במסלול זה היא, שרמת הסיכון כלומר סך אחוזי המניות שלומי ויזל טור כלכלי שוק ההון וביטוח פנסיוני

החיסכון לשכירים מתבצע באמצעות המעסיק שמשתתף עם העובד בהפקדות החודשיות. העצמאיים מפקידים לקופה לבד ללא השתתפות מעסיק.

הפקדות לקופת הגמל. שכיר יכול למשוך 2008 החל מתחילת שנת את החיסכון שהצטבר בקופה רק כקצבה חודשית, אין אפשרות למשוך את כל הכסף באופן חד פעמי. לגבי עצמאי )גם מי שעובד כעצמאי וגם מי שמפקיד או הפקיד באופן שנות 15 לאחר 31.12.2005 עצמאי(, עד וותק ניתן היה למשוך את הכסף. עצמאי 31.12.2007 ועד 2006 מתחילת ונדרש 60 יכול למשוך את הכסף לאחר גיל שנות וותק בקופה. 5 בנוסף ל בדיוק כמו שכיר, העצמאי 2008 מתחילת יכול לקבל את הכסף שצבר בקופת הגמל וכקצבה חודשית. 60 רק לאחר גיל גילוי נאות האמור בכתבה זו אינו מתיימר להכיל את כל המידע הדרוש למשקיע זה או אחר, פעילות המסחר בשוק ההון הינה פעילות הטומנת בחובה סיכון ואינה מתאימה לכל אחד, אין לראות בכתוב במדור זה כהמלצה לרכישה או מכירה או ביצוע השקעות או עסקאות כלשהן או כתחליף לייעוץ השקעות או שיווק השקעות המתחשב בנתונים ובצרכים של כל משקיע. שבת שלום

מכלל החיסכון משותף לכלל החוסכים, בלי להתחשב ברמת הסיכון המתאימה לכל חוסך בהתאם לאופיו כמשקיע ובהתאם לגילו. רמות הסיכון לחוסך צעיר אינן מתאימות לחוסך הקרוב לגיל פרישה. : מחולק לשלושה אפיקי מסלול תלוי גיל 50 השקעה, א - לחוסכים עד גיל 60 עד 50 ב – לחוסכים בגילאי . 60 ג – לחוסכים מעל גיל ככול שמתקדמים בגילאי החוסכים יורדים שיעורי אחזקת המניות ורמות הסיכון בקופת הגמל. מסלול השקעה מסלול נוסף הקיים הינו : במסלול זה, החוסך יכול לבחור מתמחה אפיקי השקעה ללא הגבלה עם חשיפה להשקעות בחו"ל, מניות, איגרות חוב או מדדים. – עד תאריך משיכת כספים מקופת גמל שכיר יכול היה למשוך את 31.12.2004 הכסף שהצטבר לו בקופת הגמל במקרים הבאים: בעת סיום עבודה ותקופת חיפוש עבודה חדשה בתקופה מעבר לחצי שנה. סיום עבודה כשכיר ומעבר לעבודה כעצמאי. החלפת עבודה למעסיק חדש שלא מפקיד לעובד לקופת גמל לתקופה של שנה. השתנו התקנות 31.12.2007 - 1.1.2005 ולכן שכיר יכול למשוך את הכסף רק לאחר שנות וותק של 5 ובנוסף נדרש ל 60 גיל

050-7295785 . נייד vizel58@zahav.net.il מייל.

2519 | 25.2.22 | כ״ד אדר א׳ תשפ״ב | כוכב הצפון | 22